山东德州，信托同款全国百强县，济南半小时经济圈当地最大AA发债主体政府平台融资AA评级政府平台担保足额应收质押打款到账当天成立起息！
【齐河县城市经营建设投资债权项目】
【基本要素】
规模：2亿，分期发行；
期限：12个月
自然季度付息（3.20/6.20/9.20/12.20）；
预期收益：7%
资金用途：补充发行方流动资金，最终用于市政工程项目建设。
【AA融资方】齐河XX建设集团有限公司，实控人是齐河县人民政府，2021年总资产101.55亿，负债率40%，营收7.27亿，净利润1.42亿。主体信用评级AA，担保能力强。
【AA担保方】齐河县XX经营建设投资有限公司，当地最大政府平台，实控人是齐河县人民政府，注册资本30亿，2021年总资产377.80亿，负债率48%，营收20.89亿，净利润4.11亿。主体信用评级AA，债项评级AAA。存续8只债券合计40亿元，在中融、金谷、国元等发行多只信托计划，金融机构认可度高，再融资能力强。
【应收账款质押】融资方提供应收账款质押担保。
【地方简介】
山东为全国GDP第三大省份，占中国GDP总量的7.3%;德州市为山东省下辖县级市，2021年GDP为3488.72亿，一般公共预算收入234.09亿；
齐河县在德州市下辖11个区县中综合实力排名第一，位于德州市最南端，济南市最近的卫星城，全国百强县、中国新能源汽车制造城、中国新兴产业装备制造城。2021年GDP为399.37亿，一般公共预算收入40.08亿，政府负债率15.78%，债务率51.82%，债务压力小，偿债保障强。
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【信用卡还款告别“全额计息”】
信用卡还款告别 全额计息
信用卡全额计息的时代终结。据最高人民法院官网消息，最高人民法院起草了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(征求意见稿)(以下简称《规定》)。《规定》共27条，针对持卡人与发卡行、非银行支付机构、特约商户等相关主体之间因申领、使用银行卡等行为产生的民事纠纷，同时就信用卡纠纷案件中包括信用卡透支、伪卡交易、网络盗刷等现象进行了明确规范。
全额计息成过去式
信用卡透支全额计息一直以来存在着诸多争议，如年初央视某主播状告银行信用卡高额罚息，信用卡未还金额仅69.36元，短短10天的时间，这笔欠款就在银行那里增加到了317.43元，信用卡高额罚息令人咂舌。据记者了解，目前市面上大部分信用卡发卡银行的信用卡条款上，均有提示若信用卡透支未全额还款，不享受免息期并全额计息，如交行的信用卡收费与计息规则上指出 如客户未按账单全额还款，将不享受免息期。从交易记账日起按规定利率全额计收利息，并按月计收复利。如客户还款金额低于最低还款额，除了不享受免息期，还会产生滞纳金。
方案一： 一刀切 只对未还部分计息
对此，在最高院发布的《规定》中对信用卡透支全额支付利息条款的效力提出了两种方案，方案一是 持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的，人民法院应予支持。 信用卡分析师孟丽伟对记者表示，方案一清楚指出，法律保护持卡人主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日透支利息的权利，只要持卡人进行主张，即可获得法律支持，换句话说，银行 全额计息 的计算方式是不受法律保护的。按照这一方案，最终的结果可能是 一刀切 ，所有银行都不得采取 全额计息 的方式，改由只对信用卡应还未还部分计收利息。
不过，信用卡行业研究人士董峥则认为，方案一中对于信用卡的全额计息方式作 否定 仍有待商榷。 在信用卡日常使用过程中，持卡人接受了还最低还款额的部分，就相当于是默认接受银行将对其全额计息，如果对全额计息‘一刀切’，可能会对信用卡市场造成较大的影响。
方案二：偿还全部透支额百分之九十银行不得全额计息
据了解，方案二则对发卡行对 按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息 的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持。发卡行虽尽到合理的提示和说明义务，但持卡人已偿还全部透支额百分之九十，持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的，人民法院应予支持。
应该说，方案二相对留有一些余地，银行仍可以采取 全额计息 的计息方式，但是需要尽到提示与说明的义务，即使已尽到提示与说明的义务，如果持卡人已偿还全部透支额百分之九十，银行仍不能再按照 全额计息 的方式来计收利息。方案二关窍在于银行的提示与说明义务，银行至少需要在办卡环节，向申请人说明 全额计息 的计息方式与计算方法。孟丽伟这样分析。
据悉，目前市面上信用卡的发卡银行对 全额计息 的提示比较模糊，仅有提示不再享受还款免息，如广发信用卡指出 发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项，自交易记账日起，按透支利率计算透支利息，且按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、依法允许计收复利的费用等全部欠款，并设有最低收取限额，直至所有债务还清为止。
董峥也认为，方案二中对于信用是否全额计息做了更具体的规范。按照目前信用卡市场上对于是否全额计息的争议往往在于，持卡人对于还款额的 算漏小数 ，如信用卡账单金额为1010元，大部分人都以外账单金额就是1000元，却不知道少还的10元将会造成银行对其全额计息。同时，方案二中的持卡人已偿还全部透支额百分之九十，则按未偿还数额计算利息中有了明确的数额规定，但具体还要看后续怎样实施。
另一方面，却已有部分银行有类似的还款容差条款，如中国银行的信用卡条款上则有提示 还款宽容度(容差还款)，我行提供1%的还款宽容度，如果您因忘记还款金额而有小额零头未还，也不会计收利息。如：假如您欠款10100元，仅还了10000元，有100元未还，在下期账单中也不会产生透支利息。
信用卡年利率超过24%不 合法
《规定》中同时指出，发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定支付透支利息、复利、违约金等，或者支付分期付款手续费、违约金等的，对于未超过年利率24%的数额，人民法院应予支持;对于超过年利率36%的数额，人民法院不予支持;对于超过年利率24%，未超过年利率36%的数额，持卡人自愿支付后请求返还的，人民法院不予支持。
也就是说，对于信用卡年利率不超过24%的费率，法律是予以支持的;超过36%的部分，则不受法律保护，可以说是 不合法 的部分;超过24%但未超过36%的部分，持卡人还是有一定主张空间的。早在2016年4月份，央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，《通知》于2017年1月1日起正式实施。在《通知》发布之前，大部分银行对于持卡人应还未还最低还款额部分收取5%的 滞纳金 ，这笔滞纳金按月复利，如果一直不还，年费率就高达60%了。不过，《通知》发布之后，各行已经取消了 滞纳金 ，改为 违约金 ，仍然按照最低还款额应还未还部分的5%收取，但是不再复利。目前市面上各银行信用卡逾期利息收取标准是统一的万分之五，按月复利，计算成年利率大概在19.56%。
以招行信用卡的章程中解释为例， 发卡机构将评估并根据持卡人的资信状况及用卡记录调整持卡人的账户透支利率及最低还款比例，账户透支利率上限为日利率万分之五，账户透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍;对应的年化利率上限为18.250%，下限为12.775% 。
《规定》还对伪卡交易、网络盗刷的信用卡纠纷问题对持卡人和发卡银行以及非银行支付机构、特约商户提出了规范。小小金融总裁刘小峰指出，由于信用卡纠纷的复杂性，以及有关信用卡法律依据的欠缺，在司法实务中出现不同的裁判思路。此次最高法院就银行卡纠纷案件征求意见，将在信用卡纠纷案件中统一裁判标准，将对国内部分信用卡的 霸王条款 进行制约，从而更好规范信用卡市场的发展。董峥最后表示，本次《规定》对信用卡市场的发展作出了进一步的规范，有利于行业发展以及更好地保护持卡人与银行等机构的相关合法权益。
算账
全额计息费用比 未还部分计息 高3倍
假设持卡人每月账单日为20号，到期还款日为次月8号。4月整体账单为10000元，其中4月1日消费一笔2000元，4月10日消费一笔2000元，4月20日消费一笔6000元。5月8号，持卡人只还了最低还款额1000元，剩余金额5月18日还清。若按照 全额计息 的计算方式，最终的利息计算是这样的：1000×0.05%×37天(4月1日-5月8日)+1000×0.05%×47天+2000×0.05%×38天(4月10日-5月18日)+6000×0.05%×28天(4月20日-5月18日)=164元。而如果不按照 全额计息 ，而是只对未还款部分征收利息，那么最终的利息是9000×0.05%×10天=45元，两者相差了3倍多。
发展绿色金融的意义
改革开放以来我国经济社会的快速发展带来了物质财富和精神财富的相对丰足，但还无法满足人民日益增长的优美生态环境需要，党的十九大发出了“建设美丽中国”的号召，勾画了绿色发展和生态文明建设的蓝图。为实现这一宏伟目标，我们要牢固树立并自觉践行新发展理念，推进绿色发展，大力发展绿色金融。
生态环境问题，归根到底是发展方式问题，落后的经济发展方式导致了环境问题。而金融是现代经济的核心，是实体经济的血脉。如何通过创新性金融工具和相关政策来引导和激励更多社会资本投入绿色产业，
并有效抑制污染性投资，如何发挥金融的资源配置功能来控制、减缓环境污染问题甚至改善环境质量，成为环境政策和经济金融政策的融合重点。与发达国家主要通过市场手段来解决环境问题不同，长期以来中国政府担当了环境保护的主体责任，在政策推进上强调落实地方政府环境保护主体责任和强化排污者污染治理主体责任的并重，相应的，环境保护与金融政策的融合就有所不同。当然，中国绿色金融的探索与发展有其自身特色，在建设美丽中国的目标指引下也有其新时代的使命与任务。
党的十八大以来，党和国家将生态文明建设置于更加重要的地位，纳入“五位一体”总体布局。十九大报告提出要“加快生态文明体制改革，建设美丽中国”“，推进绿色发展”，并“发展绿色金融”。发展绿色金融，就是通过金融业务的运作来贯彻和推动绿色发展和可持续发展战略，充分发挥金融对环境治理和产业发展的引导、约束和杠杆作用，引导资金流向节能环保产业和绿色产业，约束社会资本支持资源和环境消耗型投资，构建市场导向的绿色技术创新体系，撬动更多社会资本支持绿色投资，促进企业和个人转向资源节约和环境友好，推动绿色发展方式和生活方式的形成，推进经济社会发展和环境保护的高度融，同时推进金融体系绿色化，实现金融自身的可持续发展。
发展绿色金融，是大力推进生态文明建设的内在要求。生态环境问题，是生产力与生产关系的协调问题；生态文明建设，是中华民族永续发展的千年大计，是加快转变经济发展方式、实现社会生产力水平总体跃升的必然要求。人与自然是生命共同体，坚持人与自然的和谐共生必须要建设生态文明，因此， 要全面充分认识“保护生态环境就是保护生产力，改善生态环境就是发展生产力”，从统筹推进“五位一体”总体布局的高度来把握生产力和生产关系在新时代的深刻内涵，从推动我国社会生产力水平总体跃升的角度来推动生产力的解放、保护和发展，这就要求尊重自然、顺应自然和保护自然，将自然生态、自然价值、自然资本的保护和增值纳入社会主义市场经济体系及其改革方向，相应就需要培育环境治理和生态保护的市场主体及其主体意识，以及市场主体之间的用能权、水权、碳排放、排污权交易等，这些都 内在要求大力发展绿色金融，进而为构筑尊崇自然、绿色发展的生态体系奠定坚实的市场运行基础，使 保护自然、保护和发展生产力能够得到合理回报和经济补偿。也就是说，人与自然和谐共生的现代化才是我们要建设的现代化，尊崇自然的经济体系才是现代化的经济体系，保护生态环境的发展才是绿色发展，保障绿色发展实现合理回报的金融才是绿色金融。
发展绿色金融，是环境保护与经济金融政策紧密融合的顺应之道。保护和发展是矛盾的对立与统一，两者既相互制约又相互促进。离开经济发展抓环境保护是“缘木求鱼”，一味保护而没有发展，保护最终将无从着力；脱离环境保护搞经济发展是“竭泽而渔”，一味发展而没有保护，发展最终将无从立足。因此，要正确处理经济发展和生态环境保护的关系，坚决摒弃损害甚至破坏生态环境的发展模式， 坚决摒弃以牺牲生态环境换取一时一地经济增长的做法。发展是解决我国一切问题的基础和关键，长期以来，我国积极推动环境保护与经济金融政策的深化融合，探索“在发展中保护、在保护中发展”的环 境保护方针。只有生态文明真正统筹进入经济社会发展的主干线、主战场和大舞台，环境保护真正嵌套进入经济金融政策的基本目标、调控手段和具体工具，环境保护才可以摆脱“事后诸葛亮”的尴尬，生态文明建设才可能期待“悠然见南山”的淡定。这些都内在要求经济的绿色发展、金融政策的绿色化。因此，应该从经济可持续发展全局出发，发展绿色金融，充分发挥金融对环境治理和产业发展的引导、约束和杠杆作用，引导资金流向节能环保产业和绿色产业，约束社会资本支持资源和环境消耗型投资，构建市场导向的绿色技术创新体系，撬动更多社会资本支持绿色投资，促进企业和个人转向资源节约和环境友好，推动绿色发展方式和生活方式的形成，推进经济社会发展和环境保护的高度融合。
发展绿色金融，是坚决打好污染防治攻坚战的必然之选。十八大以来，全党全国贯彻绿色发展理念的自觉性和主动性显著增强，忽视生态环境保护的状况明显改变，生态环境治理明显加强，环境状况得到改善，但是，环境承载能力已经达到或接近上限，环境污染重、生态受损大、环境风险高，优质生态产品的供给还无法满足人民日益增长的优美生态环境需要，生态环境保护仍然任重道远。着力解决大气、水、土壤污染等突出环境问题，持续改善生态环境质量；决胜全面建成小康社会，打好补齐生态环境短板攻坚战；生态环境出现根本好转，美丽中国目标基本实现……实现这些目标，需要构建政府为主导、企业为主体、社会组织和公众共同参与的环境治理体系，还需要有效的环保投资。
显然，巨额的环保投资，仅靠政府资金投入是不够的，必须通过创新绿色金融政策体系，大力发展绿色金融，鼓励和督促企业加大 在污染治理环节和节能环保领域的投入，动员和激励更多社会资本投入到绿色产业，增强和调动财政资金撬动社会资本参与补齐生态文明建设短板的能力，确保坚决打好污染防治攻坚战的环保资金需求和 建设美丽中国的环保投入需求。（文/墨白）
