6个月起，百强县山东济宁邹城，当地最强平台城资(AA＋)政府债，利民(AA)担保！火爆上线
【邹城市城资控股债权资产】
产品规模】总规模2.5亿，分期发行；
【期限】6/12/24个月；
【付息方式】打款次日起息，季度付息；
预期收益率：10万-50万-100万-300万（含以上）
6个月：8.3%-8.5%-8.7%-8.9%
12个月：8.6%-8.8%-9.0%-9.2%
24个月：8.8%-9.0%-9.2%-9.4%
⭐【发行方】邹城市城资控股集团有限公司成立于2003年7月，注册资本 10.2 亿元，邹城市财政局为实际控制人。最新主体评级 AA+，截止2022年3月总资产为 561.21 亿
元，去年公司净利润为3.37亿元。国投泰康信托、五矿信托、中信信托等多家信托融资主体。
⭐【担保方】邹xx团有限公司提供全额无条件不可撤销的连带责任保证担保；主体评级 AA，总资产 184.28 亿，2021年净利润为1.25亿元，多家信托公司融资主体。
⭐【应收质押】提xx发有限公司（邹城市城资控股集团有限公司全资子公司，实控人为邹城市财政局）280000000元应收账款质押；
⭐【地区简介】邹城，为山东济宁市下辖市，思想家孟子的故乡，历史名城，位列全国百强县市，2021年，全市生产总值960.55亿元，按可比价格计算，同比增长8.7%。2021年，全市一般公共预算收入完成84.18亿元，同比增长5%。
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【重磅政策催化 银行不良贷款处置渠道拓宽】
防范化解金融风险，银行不良资产处置渠道再拓宽。记者从业内机构获悉，银保监会日前发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》(以下简称《通知》)，正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。此外，包括个人不良批量转让试点的业务规则、信息披露细则、公开竞价细则等配套细则将于近日落地，同时银行个人不良贷款批量转让试点会在近期启动。
截至2020年三季度末，我国商业银行不良贷款余额近3万亿元。业内人士表示，当前我国银行业资产质量总体良好，但考虑到当前较多银行对贷款进行延期处理以及不良贷款暴露滞后性，银行不良资产处置压力2021年还将持续存在。未来监管部门或将通过有序放开不良资产市场，针对不良资产处置实施优惠性税收政策等举措，进一步加大对银行不良资产处置的支持。
银行不良贷款处置渠道拓宽
《通知》显示，此次参与试点的银行包括6大国有银行和12家股份制银行，试点参与不良资产收购的机构包括4家金融资产管理公司、符合条件的地方资产管理公司和5家金融资产投资公司。值得注意的是，除了正式批准单户对公不良贷款转让，《通知》还“解禁”了此前批量转让个人不良贷款“禁区”，进一步扩充银行不良贷款处置渠道，缓解银行不良贷款处置压力。
早在2020年6月，银保监会就在业内发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知(修改稿)》。与修改稿相比，《通知》对于批量个人不良贷款处置实现“一增一减”：“一增”为，对于地方资产管理公司而言，批量收购个人不良贷款也不受区域限制;“一减”为，参与试点的个人贷款范围为已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支和个人经营类信用贷款为主，住房按揭贷款、汽车消费贷款被删除。
业内人士普遍认为，此次试点对于银行而言，有利于进一步丰富不良处置渠道，疏解银行不良处置的压力。一试点行信用卡部门人士对记者表示，这一政策对银行是非常大的利好，“我们当然是希望能够批量转让出去，清收压力太大了，目前具体方式正在研究中。”
中国民生银行首席研究员温彬表示，《通知》以试点方式突破了一直以来个人不良贷款不得批量转让的政策“禁区”，是监管层面对市场形势变化和金融机构诉求的积极回应，是近年来不良资产处置政策的重大变化，具有重要标志性意义，此次以“个人不良贷款批量转让”为突破口或只是开端，后续对商业银行不良资产处置政策可能进一步适度放宽。
据了解，继《通知》后，单户对公不良转让、个人不良批量转让试点的业务规则，信息披露细则，公开竞价细则等配套细则也将于近日落地。此外，银行业信贷资产登记流转中心有限公司有关人士也透露，银行个人不良贷款批量转让试点会在近期启动。
2021年不良处置压力仍存
整体来看，当前我国银行业资产质量仍然保持稳健。银保监会数据显示，截至2020年三季度末，商业银行不良贷款余额2.84万亿元，较上季末增加987亿元;商业银行不良贷款率1.96%，较上季末微升0.02个百分点。
日前多个银行发布的业绩快报显示，上市银行不良贷款率整体情况保持良好。就目前已发布业绩快报的5家上市银行看，兴业银行、招商银行、苏农银行、江苏银行四家银行呈现不良率下降、拨备覆盖率提升的趋势。截至2020年末，兴业银行不良率为1.25%，较2019年末下降0.29个百分点;招商银行不良率为1.07%，较2019年末下降0.09个百分点;苏农银行不良贷款率1.28%，较2019年末下降0.05个百分点。江苏银行不良贷款率1.32%，较2019年末下降0.06个百分点，连续5年下降。
不过受疫情等因素影响，也有部分银行资产质量承压，不良贷款率有所提升。上海银行不良率为1.22%，较2019年末上升0.06个百分点，与2020年三季度末持平。
东方金诚金融业务部助理总经理李茜表示，近年来银行小微信贷投放规模较快增长，因此风险敞口相应增加。此外由于“普惠小微企业贷款延期支持工具”延期至2021年3月31日，未来随着企业贷款的集中到期，一些不良风险或将在2021年陆续暴露，因此银行不良资产处置压力仍将持续。
除此之外，温彬认为，在防范化解金融风险要求下，监管对银行业风险排查仍将不断深入，将进一步规范不良资产认定标准，加快银行不良风险显性化，银行体系原有的“隐性不良”将进一步暴露。与此同时，目前银行业的不良资产处置能力仍显不足，影响了不良资产处置进度，因此不良资产规模仍有扩大趋势。
不良贷款处置步伐或继续提速
为防范后续可能出现的不良攀升，银行机构已通过多种方式加大对不良资产处置力度。
证监会网站1月8日披露的定向发行说明书显示，湖南东安农村商业银行、广西陆川农村商业银行、湖南沅陵农村商业银行、广东揭阳农村商业银行4家农商行在定增的同时都搭售了一定的不良贷款。4家农商行均表示，本次定向发行是为了进一步防范化解风险，补充资本充足水平，优化股权结构，增强抵御风险的能力。
金融监管部门也多次表态将进一步加快不良资产处置。银保监会有关负责人多次强调“前瞻性应对银行不良资产反弹”“真实暴露不良，足额计提拨备，加快处置速度”。央行发布的《中国金融稳定报告(2020)》也表示，将支持中小金融机构多渠道补充资本、完善公司治理，加大不良贷款处置力度，增强金融机构稳健性。
此外，银保监会还于近日印发《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，其中明确提出，对于有出资意愿和处置能力的主发起行，属地银保监局和并表银保监局可在真实、洁净、合规的前提下，通过多种方式协助处置不良贷款。
业内人士预计，后续金融监管部门会通过针对不良资产处置实施优惠性税收政策、有序放宽对地方AMC经营限制等举措，继续加大对银行不良资产处置的政策支持。
温彬认为，一方面金融监管部门将突出逆周期监管，适当降低对银行拨备覆盖率、拨贷比等监管要求，有序放开不良资产市场，适当放宽对地方AMC经营限制。另一方面，还可能针对不良资产处置实施优惠性税收政策，特别是适当减免以物抵债处置中涉及的税负，如土地增值税、契税和印花税等。此外，还可以适度放宽对呆账损失税前扣除的资产要求，扩大可用于税前抵扣的核销资产范围。(记者 向家莹)
从“获客”到“活客” 银行金融科技战略亟需新“活”法
从2015年开始，网贷P2P的线上活客成本就达到了50元/个，而这还不能保证是活粉。如今到了2017年，相信消费金融的线上获客成本还在持续增加，但这是为什么呢？
互联网圈地运动致线上获客成本激增
早些年，以游戏免费，道具收费为代表的游戏公司，以及视频免费，特殊资源收费为代表的视频网站，进一步降低用户的参与成本，但这也提高了互联网公司的运营成本。
到了近些年，互联网领域的补贴大战的战火烧遍了出行、网贷、社交平台等行业……而且，值得注意的是，烧钱模式一开始就成为互联网金融行业的获客手段，比如线下发送礼金卡等。
银行沉迷线上获客业务或不可取
如前面所说，因为线上获客成本的急速提升，导致银行无法轻松获取客户，而又因为银行电商平台业务和直销银行多半还处于新手期或培养期，相对于之前已有的电商巨头，品牌影响力并不强。
与银行裁撤营业网点的措施相反的是，去年以来，那些以前仅注重线上发售渠道的小米公司和锤子科技公司，现在把线下体验店和销售渠道铺设到全国各地。每年的产品发布会，甚至自造节日和粉丝互动……而之所以这样干的原因之一便是要创造更多的推销场景和获客场景，激活客户消费渠道。
所以银行的获客方式需要转变思路，在互联网时代，特别是移动互联网时代，我们不可沉迷线上模式，而讲究获客效率。线上模式讲求创新，但所有的创新都应以解决问题，拉来客户为目的。所以，为了获客，不能过分依赖线上模式，而贬低线下活动。
从获客到活客，缺点什么？
受电商、移动支付、节日促销等因素的影响，消费金融获得了较快的发展。包括银行在内的各类线上业务的获客场景成为吸收客户的主要渠道之一。
随着线上获客成本越来越高，在很难保证客户为活客的前提下，银行需要构建一套稳定的获客系统。
据悉，中国电子银行网在深入调研银行的互联网+发展痛点的基础上，将于近期上线“Bank帮”服务频道。该频道旨在为银行人提供全新的综合服务。在工作上提供与业务紧密相关的营销、数据模型等工具和解决方案，并提供权威学术机构的培训机会；在生活上为银行人推出了心理减压、就医检测等系列服务。
而该频道下的“帮?营销”是一个帮助银行玩转场景营销，实现用户高效转化的交互项目。不管是线上还是线下，只要场景合适，目标定位准确，营销方式和方法得当，营销活动会帮助银行收获高质量的客户，并持续激活他们。
写字楼大堂、小区摆点路演、超市服务台等渠道都是高质量用户的获取渠道。但要深入挖掘和利用这些渠道的价值，还需要一套更为可靠数据核销系统与商户管理系统，打造互联网企业与实体商户的用户共享平台。通过场景内的创意活动和品牌曝光吸引用户体验产品，帮助企业实现精准的广告投放和用户增长。
总之，在当前线上获客成本高企的今天，营销就必须把获客到活客之间的道路彻底打通，才可以持续实现品牌有效曝光和收益的持续增长。
……
“Bank帮”是中国电子银行网全新打造的服务频道，旨在为银行人提供全方位的综合服务。工作上提供与银行业务紧密相关的营销、数据模型等工具和解决方案、权威高端培训课程等；生活上为银行人订制心理减压、就医检测等贴心服务。频道下设帮?营销、帮?培训、帮?就医、帮?减压、帮?决策等栏目。
“帮?营销”为“Bank帮”下设服务之一，聚合众多优势资源，为银行提供定制化场景营销服务。以学校、商超、写字楼站等丰富的实体场景为载体,诱发消费互动，通过多平台数据核销系统，实时核对数据、掌握推广进度。为银行定制策划品牌曝光、用户获取等营销解决方案，帮助银行实现低成本的精准投放、获客，最终实现客户激活并大幅提升客户活跃度。
